Wielu mieszkańców Wielkiej Brytanii marzy o tym, by nie czekać do ustawowego wieku emerytalnego i znacznie wcześniej zakończyć pracę zawodową. Dla jednych granicą jest 60 lat, inni chcieliby przejść na emeryturę już w wieku 55, 50, a nawet 45 lat. Taki plan jest możliwy, ale wymaga bardzo starannego przygotowania. Im wcześniej chcemy przestać pracować, tym większy kapitał trzeba zgromadzić.
Emerytura w wieku 45 lat? Potrzebna fortuna
Najbardziej wymagającym scenariuszem jest zakończenie pracy już w wieku 45 lat. Eksperci podkreślają, że dla osoby zarabiającej około 50 tys. funtów rocznie jest to niezwykle ambitny cel i może wymagać bardzo wysokiej stopy oszczędzania, spadku lub innego dużego zastrzyku pieniędzy. Przykładowo 25-latek zarabiający 50 tys. funtów powinien odkładać miesięcznie około 1080 funtów do emerytury oraz 900 funtów na ISA. Według wyliczeń Fidelity osoba chcąca przejść na emeryturę w wieku 45 lat powinna docelowo zgromadzić około 1,48 mln funtów w emeryturze i ISA.
Jeszcze większe wyzwanie czeka osoby, które zaczynają oszczędzać później. 40-latek z pensją 60 tys. funtów, który chce zakończyć pracę w wieku 45 lat, powinien mieć już po 240 tys. funtów w emeryturze i ISA. Następnie musiałby odkładać łącznie kilka tysięcy funtów miesięcznie, aby osiągnąć zakładany poziom oszczędności.
50 lat – nadal trzeba mieć miliony
Przejście na emeryturę w wieku 50 lat jest nieco łatwiejsze, ale nadal wymaga bardzo dużego kapitału. 25-latek zarabiający 50 tys. funtów powinien według przedstawionych wyliczeń odkładać 1042 funty miesięcznie do pension oraz 390 funtów do ISA. Pozwoliłoby to zgromadzić około 1,62 mln funtów do 50. roku życia.
Dla 30-latka cel jest również wymagający. Powinien mieć już po około 60 tys. funtów w pension i ISA, a następnie odkładać odpowiednio 1083 i 500 funtów miesięcznie. Celem jest zgromadzenie około 1,36 mln funtów do 50. urodzin.
55 lat – popularny cel wcześniejszej emerytury
Wiek 55 lat jest szczególnie interesujący dla osób planujących wcześniejsze zakończenie pracy, ponieważ obecnie jest to minimalny wiek, od którego można korzystać z prywatnych oszczędności emerytalnych. Trzeba jednak uważać na nadchodzące zmiany – od kwietnia 2028 roku minimalny wiek dostępu do pension wzrośnie do 57 lat. 25-latek chcący zakończyć pracę w wieku 55 lat powinien odkładać około 1000 funtów miesięcznie do pension i 90 funtów do ISA. Zakładany kapitał wynosi około 1,8 mln funtów. Dla 30-latka wymagany poziom oszczędności jest niższy, ale nadal znaczący: około 40 tys. funtów w ISA i 50 tys. funtów w pension oraz regularne wpłaty w kolejnych latach.
Emerytura w wieku 60 lat jest znacznie bardziej realna
Dla osób, które nie rozpoczęły intensywnego oszczędzania w młodym wieku, emerytura w wieku 60 lat może być zdecydowanie bardziej osiągalnym celem. Nadal jednak trzeba pamiętać, że na państwową emeryturę trzeba będzie poczekać jeszcze kilka lat. 25-latek zarabiający 50 tys. funtów powinien odkładać około 833 funtów miesięcznie do pension, aby osiągnąć około 1,94 mln funtów w wieku 60 lat.
W przypadku 40-latka sytuacja wygląda inaczej. Powinien mieć około 60 tys. funtów zarówno w ISA, jak i pension, a następnie odkładać około 1042 funtów miesięcznie do pension. Z kolei 50-latek, który chce zakończyć pracę w wieku 60 lat, powinien mieć już po około 130 tys. funtów w obu formach oszczędności i później odkładać około 1417 funtów miesięcznie do pension.
Przeczytaj też: Seniorzy masowo wypłacają pieniądze z emerytur. Boją się nowych zasad w UK
Wcześniejsza emerytura w Wielkiej Brytanii
Eksperci zwracają uwagę, że ogromne znaczenie mają wpłaty pracodawcy. Jeśli firma dokłada do pension znacznie więcej niż wymagane minimum, pracownik może zdecydowanie zmniejszyć kwotę, którą musi wpłacać z własnej pensji – pisze portal thisismoney.co.uk.
Pomóc mogą również podwyżki. Zamiast zwiększać wydatki wraz ze wzrostem wynagrodzenia, warto kierować część dodatkowych pieniędzy do pension. Duże znaczenie mogą mieć także jednorazowe wpłaty, na przykład po otrzymaniu premii lub spadku.
Najważniejszy wniosek jest prosty: im wcześniej zaczniemy odkładać, tym mniej drastycznych wyrzeczeń będzie wymagała wcześniejsza emerytura. Czas, regularne wpłaty i wykorzystanie składek pracodawcy mogą mieć ogromny wpływ na to, czy marzenie o zakończeniu pracy przed 60. rokiem życia stanie się rzeczywistością.