Nadchodzące zmiany w przepisach dotyczących podatku od spadków wywołują reakcję wśród starszych mieszkańców Wielkiej Brytanii. Coraz więcej osób decyduje się na wcześniejsze wypłacenie części pieniędzy zgromadzonych w prywatnych funduszach emerytalnych. W ubiegłym roku niemal 84 tys. osób w wieku co najmniej 75 lat pobrało z nich jednorazowe kwoty. Łącznie seniorzy wypłacili aż 1,4 mld funtów. Eksperci ostrzegają jednak, że pochopne decyzje mogą mieć poważne konsekwencje dla finansów na późniejszym etapie życia.
Prywatna emerytura w UK a nowy podatek
Powodem zwiększonego zainteresowania wypłatami są przede wszystkim planowane zmiany dotyczące podatku od spadków. Od 2027 roku niewykorzystane środki zgromadzone w prywatnych funduszach emerytalnych mają zostać objęte zasadami dotyczącymi Inheritance Tax (IHT).,Dla części seniorów oznacza to konieczność ponownego przemyślenia tego, co stanie się z ich oszczędnościami po śmierci. Niektórzy mogą próbować wcześniej przekazać pieniądze dzieciom lub wnukom, aby ograniczyć potencjalne obciążenia podatkowe.
Warto jednak podkreślić, że choć zmiany będą realizowane za obecnego rządu, zostały one zapowiedziane jeszcze przez byłą kanclerz Rachel Reeves. Nie są więc nową propozycją Andy’ego Burnhama.
Przeczytaj też: Emerytura i czynsz w UK: Seniorzy najbardziej zagrożeni bezdomnością
Eksperci ostrzegają przed pochopnymi decyzjami
Eksperci finansowi zwracają uwagę, że wypłata pieniędzy z prywatnej emerytury nie zawsze będzie najlepszym rozwiązaniem. Andrew Tricker z Lubbock Fine Wealth Management ostrzegł, że środki raz wycofane z emerytury mogą być trudne do ponownego zgromadzenia. Problem jest szczególnie istotny dla osób, które będą potrzebowały tych pieniędzy w kolejnych latach. Zbyt duża wypłata może bowiem oznaczać mniejsze zabezpieczenie finansowe na emeryturze.
Ekspert wskazał również, że osoby rozważające przekazanie pieniędzy rodzinie powinny pamiętać o obowiązującej zasadzie siedmiu lat. W określonych sytuacjach darowizny przekazane na mniej niż siedem lat przed śmiercią nadal mogą zostać uwzględnione przy rozliczaniu podatku od spadków.
Dlatego przed wypłaceniem dużej kwoty lub przekazaniem oszczędności rodzinie warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i podatkową. Dla części seniorów wcześniejsze działanie może być korzystne, ale dla innych może oznaczać problemy z pieniędzmi w późniejszym okresie życia.
Prawie 84 tys. seniorów wypłaciło pieniądze
Jak podaje portal birminghammail.co.uk, dane pokazują wyraźny wzrost liczby osób starszych wypłacających jednorazowe kwoty z prywatnych emerytur. W grupie osób mających 75 lat i więcej takich wypłat dokonało prawie 83 800 osób. To o 27 proc. więcej niż rok wcześniej, kiedy odnotowano około 65 900 takich przypadków. Łączna wartość wypłat dokonanych przez osoby z tej grupy wiekowej sięgnęła 1,4 mld funtów.