W bankach obowiązuje nowa zasada dotycząca przelewów. Wynika z nowych obowiązków nałożonych na banki i niesie korzyści dla użytkowników kont. Zasada 10 sekund oznacza, że przelewy między rachunkami bankowymi są realizowane natychmiastowo. To duże ułatwienie, jednak istnieje też problem – przelewów natychmiastowych nie można cofnąć. Co dzieje się w sytuacji, gdy popełnimy błąd w numerze rachunku lub pieniądze trafią do niezweryfikowanego odbiorcy? Warto znać nowe regulacje i przysługujące nam prawa.
W bankach obowiązuje nowa zasada dotycząca przelewów
Dzięki zasadzie 10 sekund klienci nie muszą już długo czekać na zaksięgowanie przelewów. Przelewy natychmiastowe trafiają na konto odbiorcy o każdej porze dnia i nocy, niezależnie od godzin pracy banków. Są one realizowane w ramach obszaru SEPA (Single Euro Payments Area), który obejmuje 27 państw Unii Europejskiej oraz 9 krajów spoza UE — takich jak Watykan, Andora, Islandia, Liechtenstein, Norwegia, Monako, Wielka Brytania, Szwajcaria i San Marino — wiązały się z dodatkowymi opłatami.
Banki mają obowiązek poinformować nadawcę przelewu w ciągu 10 sekund, czy środki dotarły do odbiorcy lub czy podany numer IBAN jest błędny. Za takie potwierdzenie nie mogą pobierać opłat.
Wyjątki przewidziano jedynie w szczególnych przypadkach, np. dla państw, które nie używają euro, ale których konta regularnie realizują transakcje w tej walucie. Otrzymają one okres przejściowy na wdrożenie nowych przepisów. Dodatkowo, dla tych kont poza godzinami pracy banków mogą obowiązywać inne zasady dotyczące przelewów. Dalsza część artykułu poniżej
Cofnięcie przelewu natychmiastowego nie jest możliwe
Dotychczas wolniejsze przelewy miały pewną zaletę – w niektórych przypadkach można było je zatrzymać, np. gdy omyłkowo podano błędny IBAN lub jeśli padliśmy ofiarą oszustwa. Przy przelewach natychmiastowych taka możliwość znika – informuje portal Chip.de.
Dlatego dostawcy usług płatniczych muszą wdrożyć skuteczne systemy wykrywania oszustw. Dzięki temu pieniądze nie trafią na niewłaściwe konto z powodu błędu lub oszustwa. Przeczytaj także: Wielka Brytania planuje rewolucję w płatnościach kartami. Zmiany wpłyną na wszystkich klientów Dalsza część artykułu poniżej
W związku z nowymi przepisami wszystkie instytucje płatnicze w UE muszą natychmiastowo weryfikować tożsamość odbiorcy – i to bez dodatkowych opłat.
Obecnie taka weryfikacja nie jest obowiązkowa, a wiele banków jej nie stosuje.
Aby dodatkowo zwiększyć bezpieczeństwo, zgodnie z nowymi przepisami banki będą musiały umożliwić klientom ustalenie limitu dla przelewów natychmiastowych w euro, który można będzie łatwo zmienić przed kolejną transakcją.
Wyjątki przewidziano jedynie w szczególnych przypadkach, np. dla państw, które nie używają euro, ale których konta regularnie realizują transakcje w tej walucie. Otrzymają one okres przejściowy na wdrożenie nowych przepisów. Dodatkowo, dla tych kont poza godzinami pracy banków mogą obowiązywać inne zasady dotyczące przelewów.
Ponadto, jeśli dostawca usług płatniczych nie spełni swoich obowiązków w zakresie ochrony przed oszustwami, a klient poniesie z tego powodu straty finansowe, będzie miał prawo do odszkodowania – informuje – Chip.de.
Przelewy natychmiastowe w UE – czy wszystkie banki muszę je już gwarantować?
Tak zwane przelewy natychmiastowe realizowane w ciągu 10 sekund wkrótce staną się standardowym sposobem przesyłania pieniędzy w całej Unii Europejskiej. Co ważne ich cena nie może być wyższa od tradycyjnego przelewu. Oznacza to, że jeśli w danym banku zwykłe przelewy są bezpłatne, to także przelewy 10-sekundowe muszą być dostępne bez dodatkowych opłat.
Zgodnie z przepisami od stycznia 2025 roku banki i kasy oszczędnościowe muszą umożliwiać odbiór przelewów natychmiastowych w euro. Natomiast od października 2025 roku wszystkie instytucje finansowe będą musiały zapewnić możliwość wysyłania przelewów między kontami w czasie rzeczywistym.