Ile trzeba oszczędzać na szczęśliwą emeryturę w Wielkiej Brytanii? Najnowszy raport opublikowany przez Legal & General oraz Happiness Research Institute rzuca światło na finansowe wyzwania stojące przed brytyjskimi emerytami. Wynika z niego, że aby cieszyć się komfortowym i szczęśliwym życiem na emeryturze, miesięczny dochód powinien wynosić co najmniej 1700 funtów, co daje łącznie 20 400 funtów rocznie. Jednak badania pokazują, że tylko około jedna trzecia emerytów osiąga ten poziom dochodów. Z drugiej strony, młode pokolenie powinno być świadome, że powinni odkładać około 10% swojego dochodu, od 22. roku życia aż do przejścia na emeryturę, aby w przyszłości cieszyć się szczęśliwą emeryturą.
Ile trzeba oszczędzać na szczęśliwą emeryturę w Wielkiej Brytanii?
Z raportu wynika, że jedynie 38% emerytów otrzymuje więcej niż 1700 funtów miesięcznie. Z kolei aż 22% z nich radzi sobie z dochodami wynoszącymi 1000 funtów lub mniej. To zdecydowanie za mało, zwłaszcza biorąc pod uwagę rekomendacje Pensions and Lifetime Savings Association, które sugerują minimum 1200 funtów miesięcznie na pokrycie podstawowych kosztów życia.
Jeszcze bardziej niepokojące są dane dotyczące planowania finansowego. Jedna czwarta ankietowanych emerytów przyznała, że ma trudności z zarządzaniem swoimi finansami. Aż 20% z nich boryka się z wydatkami na podstawowe potrzeby, jak artykuły spożywcze, a 9% regularnie nie jest w stanie pozwolić sobie na zakup niezbędnych produktów.
Przeczytaj też: HMRC będzie ścigać rodziców, którzy „obdarowywali” dzieci pieniędzmi
Dalszy ciąg artykułu poniżej
Wyzwania dla młodszych pokoleń
Podczas gdy obecni emeryci borykają się z problemami finansowymi, raport Legal & General ostrzega młodsze pokolenia, które planują przejście na emeryturę w latach 60. XXI wieku. Ze względu na inflację i rosnące koszty życia, przyszli emeryci mogą potrzebować aż 77 145 funtów rocznie, aby osiągnąć podobny poziom zadowolenia z emerytury, jaki obecni emeryci uzyskują przy dochodzie na poziomie około 20 000 funtów.
Plan oszczędzania przedstawiony w raporcie sugeruje, że przeciętna osoba powinna odkładać około 10% swojego dochodu, od 22. roku życia aż do przejścia na emeryturę. To jednak pod warunkiem, że będzie ona prowadziła nieprzerwaną karierę i posiadała własny dom. Osoby, które będą musiały wynajmować mieszkanie na emeryturze, mogą być zmuszone do odkładania aż 21% swoich zarobków, aby zapewnić sobie stabilną przyszłość.
Przeczytaj też: Nowy sposób oszczędzania na emeryturę w Wielkiej Brytanii. Szansa czy pułapka?
Dalszy ciąg artykułu poniżej
Skutki społeczne niskich dochodów
Raport, który objął 3000 brytyjskich emerytów, pokazał, że bezpieczeństwo finansowe jest fundamentem satysfakcjonującej emerytury. Chociaż już przy poziomie 1700 funtów miesięcznie można cieszyć się w miarę stabilnym życiem, najwyższy poziom dobrostanu osiąga się, gdy dochody emeryta przekraczają 2000 funtów miesięcznie. Braki finansowe negatywnie wpływają na życie społeczne emerytów. Co trzeci badany przyznał, że ograniczone środki uniemożliwiają mu aktywne uczestnictwo w życiu towarzyskim, co prowadzi do wzrostu poczucia samotności i obniżenia ogólnego poziomu zadowolenia z życia. To kolejny dowód na to, jak duży wpływ na jakość życia na emeryturze ma stabilność finansowa.
Jednak pieniądze to nie wszystko. Najszczęśliwsi emeryci cieszą się regularnymi codziennymi zajęciami, czasem spędzonym na hobby, a także solidnymi sieciami społecznymi, które pozwalają im zachować aktywne życie towarzyskie i emocjonalne wsparcie bliskich.
Przeczytaj też: Podniesienie wieku emerytalnego w Wielkiej Brytanii: Osoby urodzone przed tą datą przejdą na emeryturę później
Planowanie finansowe na wcześniejszym etapie życia może pomóc uniknąć wielu problemów w przyszłości. Choć raport wyraźnie wskazuje na trudności, z jakimi mierzą się brytyjscy emeryci, oferuje także konkretne wskazówki, jak poprawić swoją sytuację na emeryturze – od odkładania większych sum pieniędzy, po budowanie mocnych relacji społecznych, które mają równie duże znaczenie dla satysfakcjonującego życia na emeryturze.