Emerytura w UK przed sześćdziesiątką to cel, który dla wielu wydaje się odległy i trudny do osiągnięcia. Wysokie koszty życia, długie oczekiwanie na państwowe świadczenia oraz ograniczony dostęp do środków emerytalnych sprawiają, że wcześniejsze zakończenie pracy wymaga starannego planowania. Jednak przy odpowiednim podejściu i systematycznym działaniu, marzenie o wolności przed sześćdziesiątką może stać się rzeczywistością. Oto jak zaplanować wczesną emeryturę w Wielkiej Brytanii.
Oszacowanie potrzeb finansowych przed emeryturą
Planowanie wcześniejszej emerytury należy zacząć od rzetelnej analizy własnych potrzeb finansowych. Według wyliczeń Pensions and Lifetime Savings Association, osoba samotna w Wielkiej Brytanii potrzebuje obecnie około 31 700 funtów rocznie, aby prowadzić życie na umiarkowanym poziomie, natomiast para – 43 900 funtów – podaje The Guardian. Warto pamiętać, że początkowe lata emerytury mogą wiązać się z większymi wydatkami, ponieważ to wtedy częściej realizujemy podróże czy pasje. Dalszy ciąg artykułu pod zdjęciem
Systematyczne i wczesne oszczędzanie
Aby zapewnić sobie komfortową emeryturę już w wieku 57 lat, samo standardowe odkładanie 8% dochodu rocznie może nie wystarczyć. Eksperci rekomendują, by przez całe życie zawodowe odkładać około 13% swoich zarobków, a dodatkowo korzystać z 3% składki od pracodawcy. Kluczowe jest również maksymalne wykorzystanie ulg podatkowych – obecnie można wpłacić do 60 000 funtów rocznie na konto emerytalne lub równowartość 100% dochodu, jeśli jest niższy. Nawet niewielkie, regularne wpłaty mają duży wpływ na przyszłe bezpieczeństwo finansowe dzięki procentowi składanemu.
Przeczytaj też: Exeter – niewielkie brytyjskie miasto, które stało się rajem dla emerytów
Dywersyfikacja źródeł oszczędności
Dostęp do środków z brytyjskich funduszy emerytalnych jest możliwy dopiero po ukończeniu 55 lat, a od 2028 roku – 57 lat. Dlatego warto rozważyć równoległe oszczędzanie w innych formach, na przykład na koncie ISA, gdzie roczny limit wpłat wynosi 20 000 funtów, a wypłaty są wolne od podatku. W początkowej fazie warto inwestować bardziej dynamicznie, np. w globalne fundusze indeksowe, które w dłuższej perspektywie mogą przynosić wyższe stopy zwrotu niż tradycyjne lokaty. Zbliżając się do emerytury, dobrze jest przenosić środki w bardziej bezpieczne aktywa oraz sprawdzić, czy fundusz oferuje automatyczne ograniczenie ryzyka inwestycyjnego przed wypłatą świadczeń.
Przeczytaj też: Nowe oszustwo w londyńskich restauracjach: Oto co dodają do rachunku
Ograniczanie kosztów i spłata zobowiązań
Kluczowym elementem przygotowań do wczesnej emerytury jest redukcja zadłużenia, zwłaszcza kredytów o wysokim oprocentowaniu, takich jak karty kredytowe. Warto także rozważyć ograniczenie wydatków, zmianę miejsca zamieszkania lub zmniejszenie powierzchni mieszkania – te działania mogą znacząco wydłużyć okres korzystania z oszczędności.
Państwowa emerytura w Wielkiej Brytanii (obecnie około 12 000 funtów rocznie) wypłacana jest dopiero od 66. roku życia, a w przyszłości wiek ten zostanie podniesiony do 68 lat. Planując wcześniejszą emeryturę, trzeba zabezpieczyć dochód na tzw. okres pomostowy. Niezbędne jest także sprawdzenie, czy mamy wymagane 35 lat składkowych, co wpływa na pełną wysokość świadczenia. Sytuacja finansowa, rynek pracy i plany życiowe ulegają zmianom, dlatego eksperci zalecają regularną (najlepiej coroczną) analizę zgromadzonych oszczędności i celów, aby wprowadzać niezbędne korekty.