WFP powyżej 35000 funtów emerytury. Miliony emerytów w Anglii, Walii i Szkocji otrzymają tej zimy do 300 funtów w ramach dodatku na ogrzewanie (Winter Fuel Payment). Osoby powyżej wieku emerytalnego z dochodem poniżej 35 000 funtów rocznie automatycznie kwalifikują się do wypłaty.. Jak zatem otrzymać dodatek na ogrzewanie przy emeryturze powyżej 35 000 funtów rocznie? Ekspert podatkowy podpowiada.
Jak otrzymać WFP powyżej 35000 funtów emerytury
Jednak jak tłumaczy ekspert podatkowy Andy Wood z Tax Natives, istnieją sposoby, by nawet przy wyższym dochodzie nadal spełniać warunki i otrzymać dodatek. Kluczowe jest to, że rząd bierze pod uwagę jedynie dochód podlegający opodatkowaniu — nie całkowity dochód. To daje pole do manewru.
1. Skorzystaj z kont ISA Zyski z oszczędności i inwestycji w ramach ISA (indywidualnych kont oszczędnościowych) nie są opodatkowane i nie wliczają się do limitu 35 000 funtów. Warto przenieść oszczędności z kont standardowych do ISA, by uniknąć przekroczenia progu dochodu.
2. Sięgnij po obligacje Premium Bonds Po wykorzystaniu limitu ISA (20 000 funtów rocznie), dobrą alternatywą są obligacje Premium Bonds. Wygrane są wolne od podatku i również nie wliczają się do dochodu.
3. Uważaj na wypłaty z emerytury 25% zgromadzonych środków emerytalnych można wypłacić bez podatku. Dalsze wypłaty (np. w formie anuitetu czy z planów drawdown) są opodatkowane. Łączenie wypłat z ISA i emerytury może pomóc utrzymać się poniżej progu.
4. Rozważ odroczenie emerytury państwowejJeśli otrzymanie emerytury państwowej spowoduje przekroczenie limitu, można jej nie pobierać od razu. Odroczenie zwiększa przyszłe świadczenie, ale warto rozważyć bilans korzyści i strat.
5. Przenieś część dochodu na partnera Jeśli partner ma niższy dochód, warto rozważyć przeniesienie części aktywów czy inwestycji na jego nazwisko — dzięki temu oboje mogą spełniać kryteria.
6. Wspieraj organizacje charytatywne Darowizny przekazane z zastosowaniem Gift Aid obniżają podstawę opodatkowania — to może pomóc zakwalifikować się do dodatku, a przy okazji wesprzeć potrzebujących. Przeczytaj też: Pułapka podatkowa. HMRC przygląda się prezentom – nawet tym dla rodziny