Kontrola wspólnych kont bankowych – to temat, który budzi coraz większe obawy wśród brytyjskich rodzin. Brytyjski urząd skarbowy nasila działania kontrolne i przypomina, że odsetki uzyskiwane z takich rachunków nie są zwolnione z opodatkowania. Eksperci ostrzegają, że małżonkowie i partnerzy cywilni muszą dokładnie rozumieć, w jaki sposób fiskus rozlicza ich wspólne oszczędności, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek podczas składania deklaracji podatkowej.
Pytanie, które nurtuje wielu podatników
Kwestia ta stała się głośna po opublikowaniu listu czytelnika w serwisie This is Money. Opisał on typową sytuację dla wielu par – jedno z małżonków pobiera emeryturę NHS w wysokości 42,8 tysiąca funtów rocznie, a wkrótce oboje rozpoczną pobieranie emerytur państwowych. Ich codzienne życie finansują głównie z odsetek od zgromadzonych oszczędności, nie mając wcześniej potrzeby wypełniania deklaracji self-assessment. W liście padło kluczowe pytanie: jak HMRC rozlicza podatek od wspólnego konta bankowego?
Przeczytaj też: Oto 189 schorzeń, które należy zgłosić do DVLA – nieprzestrzeganie grozi poważnymi konsekwencjami
Zasady rozliczania odsetek z konta wspólnego
Jak wyjaśnia doradczyni finansowa April Leeson, urząd skarbowy stosuje prostą zasadę – odsetki z konta wspólnego są dzielone po równo między jego właścicieli, niezależnie od tego, kto wniósł środki. Oznacza to, że każdy z partnerów płaci podatek od połowy uzyskanego dochodu, zgodnie z własną stawką podatkową. Ekspert Shaun Moore z firmy Quilter dodaje, że choć reguła wydaje się sprawiedliwa, w praktyce nie zawsze jest korzystna. Zdarza się, że bardziej opłacałoby się, aby całość odsetek została przypisana temu z małżonków, który ma niższe dochody – jednak, aby to osiągnąć, należy złożyć formalny wniosek i udowodnić rzeczywisty podział środków.
Przeczytaj też: Schrony przeciwatomowe w Wielkiej Brytanii. Oto, ile ich jest i gdzie się znajdują
Wzmożone kontrole a zarządzanie domowym budżetem
Coraz częstsze kontrole ze strony HMRC zmuszają małżeństwa i partnerów do bardziej świadomego zarządzania finansami. W obliczu rosnących kosztów życia oraz nowych działań fiskalnych ze strony rządu, każda oszczędność ma znaczenie dla domowego budżetu. Eksperci zalecają, aby nie ignorować kwestii związanych ze wspólnymi kontami oraz korzystać z porad profesjonalnych doradców finansowych w przypadku jakichkolwiek wątpliwości.
Brak świadomości dotyczącej zasad rozliczania odsetek może skutkować nieoczekiwanymi problemami podatkowymi i koniecznością zapłacenia wyższego podatku, niż się pierwotnie zakładało. Warto pamiętać, że urząd skarbowy coraz częściej sięga po szczegółowe dane o oszczędnościach i analizuje strukturę własności kont. Źródło: chroniclelive.co.uk