Emerytura w UK przed sześćdziesiątką. Dla wielu osób przejście na emeryturę w wieku 50–55 lat to marzenie, które wydaje się poza zasięgiem. Wysokie koszty życia, ograniczony dostęp do środków z emerytury i długie oczekiwanie na państwową emeryturę mogą skutecznie zniechęcać. Ale z odpowiednim planowaniem, dyscypliną i konsekwencją, to marzenie może stać się rzeczywistością. Oto poradnik przygotowany przez The Guardian.
Emerytura w UK przed sześćdziesiątką – jak to zrobić krok po kroku
Pierwszym krokiem jest realistyczne oszacowanie potrzeb finansowych. Według Pensions and Lifetime Savings Association, samotna osoba potrzebuje obecnie około 31 700 funtów rocznie, by prowadzić umiarkowany tryb życia, a para – 43 900 funtów. W przypadku wcześniejszej emerytury warto pamiętać, że pierwsze lata mogą być kosztowniejsze – to wtedy realizujemy podróże, hobby i inne marzenia.
Przeczytaj też: HMRC bacznie obserwuje prezenty dla rodziny i znajomych
Dalszy ciąg artykułu poniżej
Oszczędzaj mądrze i wcześnie
Aby zapewnić sobie komfortową emeryturę już w wieku 57 lat, trzeba oszczędzać znacznie więcej niż standardowe 8% dochodu rocznie. Specjaliści sugerują, że potrzeba raczej 13% własnych składek, plus 3% od pracodawcy, przez całe życie zawodowe. Warto maksymalnie wykorzystać ulgi podatkowe. Obecnie można wpłacić do 60 000 funtów rocznie na emeryturę (lub do 100% dochodu, jeśli niżej), a oszczędności te rosną z czasem dzięki efektowi procentu składanego. Nawet niewielkie, ale regularne wpłaty mają ogromne znaczenie.
Przeczytaj też: Na tym letnim obozie prowadzonym przez babcie dzieci uczą się umiejętności kulinarnych i otrzymują porady życiowe
Dalszy ciąg artykułu poniżej
Dywersyfikuj źródła dochodu
Ponieważ środki emerytalne można wypłacać dopiero od 55. roku życia (a od 2028 roku – od 57.), warto równolegle oszczędzać w innych formach, np. poprzez konto ISA. Można na nie wpłacać do 20 000 funtów rocznie, a wypłaty są wolne od podatku. Na wczesnych etapach życia opłaca się inwestować agresywniej – np. w globalne fundusze indeksowe, które w długim okresie przynoszą znacznie większe zyski niż lokaty czy konta oszczędnościowe. Gdy zbliżasz się do wieku emerytalnego, warto stopniowo przenosić środki w bezpieczniejsze aktywa. Sprawdź, czy Twój fundusz emerytalny oferuje tzw. lifestyling – automatyczne ograniczanie ryzyka inwestycyjnego przed emeryturą.
Zredukuj koszty i długi
Spłata wysoko oprocentowanych kredytów, zwłaszcza kart kredytowych, to podstawa. Rozważ także ograniczenie wydatków, zmianę miejsca zamieszkania lub zmniejszenie metrażu – wszystkie te działania mogą znacząco wpłynąć na to, jak długo wystarczą Ci zgromadzone środki.
Państwowa emerytura (obecnie około 12 000 funtów rocznie) wypłacana jest dopiero od 66. roku życia, a w przyszłości od 68. Jeśli planujesz wcześniejszą emeryturę, musisz zabezpieczyć dochód na ten „pomostowy” okres. Warto też upewnić się, że masz wymagane 35 lat składkowych w ubezpieczeniu społecznym – w przeciwnym razie przysługiwać Ci będzie niższa emerytura. Rynki, życie i plany się zmieniają. Regularna (najlepiej coroczna) analiza oszczędności i celów pomoże utrzymać kurs i wprowadzać niezbędne korekty – przypomina The Guardian.