Podatek od oszczędności powyżej 3500 funtów – Osoby mieszkające w Wielkiej Brytanii powinny dokładnie przeanalizować aktualne przepisy podatkowe HMRC. Rosnące stopy procentowe sprawiają, że coraz więcej osób będzie musiało zapłacić podatek od odsetek od zgromadzonych oszczędności – informuje „Metro”. Choć samo posiadanie oszczędności nie podlega opodatkowaniu, odsetki przekraczające określone limity już tak. Rok podatkowy w Wielkiej Brytanii kończy się na początku kwietnia, co oznacza, że wielu oszczędzających wkrótce otrzyma wezwania do zapłaty podatku.
Jakie są limity podatkowe?
Osoby zarabiające rocznie od 50 271 do 125 140 funtów mają prawo do Personal Savings Allowance (PSA) w wysokości 500 funtów. Po przekroczeniu tego progu podatek wynosi 40%. Podatnicy w niższym przedziale dochodowym (12 571–50 270 funtów) mogą zarobić do 1 000 funtów rocznie w odsetkach bez podatku, natomiast każda nadwyżka podlega opodatkowaniu na poziomie 20%.
Podatek od oszczędności w Wielkiej Brytanii
Według Money Saving Expert (MSE), oszczędzający na podstawowej stawce podatkowej musieliby ulokować około 20 000 funtów na wysoko oprocentowanym koncie oszczędnościowym, aby przekroczyć swój limit PSA. Dla osób płacących wyższą stawkę podatkową próg wynosi nieco ponad 10 000 funtów. W przypadku kont o stałym oprocentowaniu, na których środki są zamrożone na określony czas, ten limit będzie jeszcze niższy.
Przeczytaj także: Wielka Brytania wprowadza podwyżkę płac dla milionów pracowników. Będą otrzymywać co najmniej do 12,21 GBP za godzinę
Podatek od odsetek naliczany jest w roku podatkowym, w którym oszczędzający może uzyskać do nich dostęp. W praktyce oznacza to, że jeśli ktoś zdeponuje 3 500 funtów na trzyletnim koncie o oprocentowaniu 5%, w momencie zakończenia okresu oszczędzania przekroczy swój limit PSA. Dla osób na podstawowej stawce podatkowej wystarczy oszczędności rzędu 7 000 funtów, aby znaleźć się powyżej progu.
Jakie oszczędności podlegają opodatkowaniu?
Podatek może dotyczyć odsetek uzyskanych z:
- rachunków bankowych i budowlanych,
- kont oszczędnościowych i spółdzielczych kas oszczędnościowych,
- funduszy inwestycyjnych,
- pożyczek peer-to-peer,
- ubezpieczeń PPI,
- obligacji rządowych i korporacyjnych,
- polis na życie.
Oszczędności zgromadzone na rachunkach zwolnionych z podatku, takich jak Individual Savings Accounts (ISAs) czy niektóre konta National Savings and Investments, nie wliczają się do PSA i pozostają bezpieczne.
Przeczytaj także: DWP będzie wkraczać na konta bankowe i zajmować pieniądze, gdy saldo osiągnie 16 000 funtów
Miliony osób dotkną zmiany
Paragon Bank poinformował, że w ciągu najbliższych trzech miesięcy do terminu zapadalności dojdzie 2,4 miliona kont oszczędnościowych o stałym oprocentowaniu spoza systemu ISA. Aż 887 000 z nich wygenerowało wystarczająco wysokie odsetki, aby podlegać opodatkowaniu. Derek Sprawling, dyrektor ds. oszczędności w Paragon Bank, cytowany przez „Metro”, radzi oszczędzającym rozważyć przeniesienie środków do konta ISA, jeśli jeszcze nie wykorzystali swojego rocznego limitu zwolnienia podatkowego.
„Najbliższe miesiące będą kluczowe dla milionów oszczędzających, ponieważ ich konta o stałym oprocentowaniu dobiegną końca” – powiedział Sprawling. „Warto dokładnie przeanalizować dostępne opcje, aby maksymalizować zyski i uniknąć dodatkowych podatków”.
Wzrost stóp procentowych w ostatnich latach podniósł oprocentowanie oszczędności, ale oznacza to również, że wielu oszczędzających może nie być w stanie uzyskać tak korzystnych warunków w przyszłości. Dlatego warto już teraz zapoznać się z dostępnymi rozwiązaniami i zabezpieczyć swoje oszczędności.