Kara za wypłacenie własnych pieniędzy z konta. Osoby oszczędzające na kontach ISA, w tym na tzw. Lifetime ISA (LISA), muszą uważać na wysokie kary nałożone przez HMRC. Zgodnie z najnowszymi danymi, niektórzy oszczędzający musieli zapłacić kary w wysokości nawet 11 000 funtów za wypłaty, które nie spełniały określonych warunków. Konta LISA są przeznaczone dla osób poniżej 40. roku życia, które chcą odkładać na pierwszy dom lub emeryturę. Można na nich odkładać do 4000 funtów rocznie, a rząd dodaje do tych oszczędności 25-procentowy bonus. Oszczędzający, którzy wpłacają maksymalną kwotę przez kolejne lata, mogą otrzymać nawet 32 000 funtów od państwa.
Kara za wypłacenie własnych pieniędzy z konta
Jednak problem pojawia się, gdy osoby te dokonują tzw. „nieautoryzowanych wypłat” – czyli wypłat środków z LISA, które nie są przeznaczone na zakup pierwszego domu lub na emeryturę. W takich przypadkach HMRC nakłada na oszczędzających 25-procentową opłatę karną. W roku podatkowym 2022-2023 średnia kara za takie wypłaty wśród 25 najbardziej dotkniętych osób wyniosła 11 000 funtów. Dodatkowo, 15 977 oszczędzających musiało zapłacić co najmniej 1000 funtów kary, a ponad 6000 osób musiało zapłacić więcej niż 2000 funtów.
Pomimo licznych zalet kont oszczędnościowych ISA, jak korzystne warunki oszczędzania na pierwszy dom lub emeryturę, oszczędzający muszą być świadomi surowych konsekwencji za wczesne wypłaty, które mogą znacznie uszczuplić ich zasoby finansowe.
Przeczytaj też: Ponad pół miliona mieszkańców Wielkiej Brytanii ma do odebrania 2000 funtów, ale wiele osób o tym nie wie
System wyklucza młode rodziny z rynku nieruchomości
Rachael Griffin z firmy zarządzającej majątkiem Quilter skrytykowała te opłaty jako „niesprawiedliwe”, twierdząc, że odbierają one ciężko zarobione oszczędności. Podobne stanowisko zajmuje Laura Suter z platformy inwestycyjnej AJ Bell, która wskazała, że kara ta stanowi faktycznie opłatę w wysokości 6,25% wartości wycofywanych środków. Według niej kara ta niesprawiedliwie uderza w osoby, które z powodu zmieniających się okoliczności nie mogą zrealizować swoich planów zakupu domu.
Przeczytaj też: Ostatni dzwonek na rejestrację! Po 5 października HMRC nałoży karę 100 funtów
Krytykę wzmacnia Rajan Lakhani, rzecznik aplikacji do zarządzania finansami Plum, który zauważył, że obecny system wyklucza młode rodziny z rynku nieruchomości, opóźniając ich szansę na kupno domu. Lakhani wezwał kanclerz Rachel Reeves do zmiany przepisów dotyczących LISA, aby umożliwić szybszą realizację marzeń o posiadaniu własnego mieszkania.